一、前期准备阶段
1. 债务登记与审核
债权人需提交债务凭证（如合同、借据、交易记录等），讨债公司核查债务合法性及金额，确认债权有效性。
根据《上海市商事债务处理规范》，需在3个工作日内完成材料审核，包括合同原件、履约记录等至少5类证明。
2. 债务调查与风险评估
调查欠款人资产、收入、信用记录等信息，利用大数据和人工智能技术评估还款能力。
部分公司会委托专业团队进行实地调查，核实欠款人隐匿财产或转移资产的行为。
二、非诉讼催收阶段
1. 初步沟通与催收函发送
通过电话、短信或邮件提醒还款，发送正式催收函，明确欠款金额、利息及法律责任，作为后续法律证据。
2025年新规要求首次催告需在委托后72小时内启动，并全程录音，利用AI情绪分析确保合规。
2. 协商还款方案
与欠款人协商分期还款、减免利息等灵活方案，部分公司引入心理专家分析欠款人心理弱点以提高成功率。
若欠款人配合，可签订《还款协议》并公证，明确还款期限及违约责任。
三、法律诉讼阶段
1. 诉讼申请与立案
协商无果后，委托律师向法院提起诉讼，需提交催收记录、债务证明等材料，并缴纳诉讼费用。
根据新规，立案审查需在5日内完成，简易案件优先适用快速审理机制（120天内审结）。
2. 法律程序与判决执行
法院判决后，若欠款人仍不履行，申请强制执行（如冻结账户、查封财产、拍卖资产）。
执行阶段需通过法院系统追踪欠款人财产变动，利用区块链技术存证确保执行透明。
四、清偿与后续处理
1. 债务清偿与信用修复
欠款人全额还款后，签订《结清协议》，协助恢复其信用记录。
若涉及利息减免或分期，需向税务部门提交报告，确保合规。
2. 案件总结与报告归档
对催收过程进行复盘，优化策略，并向债权人提交详细结案报告。
根据政策要求，部分案件需向金融监管部门备案，维护市场秩序。
特殊情形与合规要求
1. 小微企业债务处理
对小微企业适用简化程序，鼓励债务重组或自行管理资产，保留原出资人股权以促进存续。
2. 合规风险控制
禁止暴力催收、骚扰无关第三人，违规机构可能被吊销执照。
使用智能外呼系统降低投诉率，合规投入占比升至15%。
最新政策影响（2025年更新）
电子证据效力：催收记录、录音等需通过区块链存证，与纸质文件具有同等法律效力。
时效管理：账龄超90天的债务需引入第三方调解，65%案件需在45日内解决。
信用修复机制：主动还款可获信用加分，鼓励欠款人积极履行义务。
通过以上流程，上海讨债公司结合法律手段与技术工具，兼顾效率与合规性。建议债权人选择持牌机构（查看上海市信用服务行业协会评级，A级以上更可靠），并关注《民法典》第560条关于债务清偿抵充顺序的规定。