一、法律依据与核心原则
1. 《民法典》与《合同法》
追债行为需遵循《民法典》第667条（借款合同规定）及《合同法》关于债权债务的条款，明确债权人有权要求债务人履行还款义务，但不得采取非法手段。
债务追讨时效为债务履行期满后3年，逾期可能丧失胜诉权，但债务人仍负有还款义务。
2. 禁止非法手段
严禁暴力、胁迫、恐吓等违法催收行为。若债权人采取非法手段，可能面临刑事责任，如故意伤害罪或寻衅滋事罪。
3. 地方金融监管条例
根据《上海市地方金融监督管理条例》，任何追债公司不得从事吸收存款、非法受托发放贷款等业务，且需在合法范围内开展催收活动。
二、合法清债操作规范
1. 上门催收规定
提前通知：需提前告知债务人催收时间及目的，避免突然袭击。
文明方式：催收过程中需保持礼貌，禁止骚扰无关人员或破坏财产。
取证合法：可通过合同、转账记录、借条等合法途径收集证据，不得非法获取隐私信息。
2. 委托第三方机构的限制
追债公司需具备合法资质，不得以“试点资格”名义规避监管。根据上海金融监管政策，委托催收需签订书面协议，明确责任范围。
外包催收时，债权人需对第三方行为负责，若第三方违法，债权人可能承担连带责任。
3. 诉讼与执行衔接
若协商无果，债权人可向法院起诉，并申请强制执行。上海法院对“老赖”采取财产查控、限制高消费等措施，且2025年新规要求对5年内未结案件重新审查，强化执行力度。
三、行业风险与合规要求
1. 追债公司资质与收费
上海正规追债公司需公开收费标准，常见方式包括按追回金额比例（10%-50%）或时间计费。例如，润海信、鑫远资产等公司需在合同中明确服务费用。
部分公司承诺“不成功不收费”，但需警惕前期收费或夸大承诺的机构。
2. 债务重组与个人破产制度
2025年新规允许个人申请破产保护，追债公司需在法律框架内调整策略，优先通过债务重组或分期还款解决。
若债务人确无偿还能力，债权人可申请核销坏账，或通过第三方收购债权（如民间债权转让市场）。
3. 信息保护与保密义务
追债公司需签署保密协议，不得泄露债务人隐私。若因泄密导致损失，需承担赔偿责任。
四、风险提示与应对建议
1. 选择合法机构
优先选择有官网备案、经营年限长、无涉诉记录的追债公司，避免委托“三无”机构。
2. 保留证据链
借款合同、转账记录、通话录音等需完整保存，以应对可能的诉讼或仲裁。
3. 法律救济途径
若遭遇暴力催收，可向公安机关报案或向地方金融监管部门投诉。
对高利贷或非法放贷，可依据《刑法》第175条追究放贷人责任。
五、2025年政策新动向
1. 注册资本实缴制
根据新《公司法》，企业需在5年内实缴注册资本，债权人可关注债务人企业资本实缴情况，评估偿债能力。
2. 网贷与催收规范
网贷利率上限设定为一年期LPR的4倍（约15.4%），超息部分不受法律保护。催收行为需符合《互联网金融催收公约》。
总结：上海追债公司的清债活动需严格遵循《民法典》《刑法》及地方金融监管条例，合法催收的核心在于程序合规、手段文明。债权人应优先通过法律途径解决纠纷，避免因委托非法机构导致二次损失。