一、国家级法律依据
1. 《中华人民共和国民法典》
明确债权债务关系，规定债权人有权依法追讨债务，但禁止暴力、威胁等非法手段。例如，追债需以合法合同为基础，且不得侵犯债务人合法权益。
2. 《刑法》及相关司法解释
非法拘禁、暴力催收等行为可能构成犯罪，如非法拘禁罪、故意伤害罪等，最高可判十年以上有期徒刑。追债公司若采用违法手段，将面临刑事责任。
二、地方性法规与政策
1. 《上海市商业保理公司监督管理暂行办法》
要求追债机构合法注册并接受地方金融监管，确保业务合规。例如，上海部分公司需经市地方金融监督管理局核准。
2. 上海市信贷风险补偿政策
2025年新规强调通过法律手段追偿债务，支持通过法院强制执行查封、拍卖财产等措施。
三、行业规范与操作标准
1. 合法催收流程
正规公司采取电话催收、信函通知、上门协商等逐步升级方式，避免直接冲突。例如，需先出示委托书和公司资质，再进行沟通。
2. 证据与程序要求
追债需以合法债务为前提，需提供借条、合同、转账记录等证据，并明确债务到期日。若进入法律程序，还需配合法院的财产保全或强制执行。
四、公司内部制度
1. 收费标准分层
按债务金额比例（如30%）、固定费用或风险代理模式收费，部分公司结合案件难度调整费用。例如，上海某公司采用计时收费（300元/小时）或阶段收费。
2. 风险控制与合规管理
内部需制定催收策略，避免使用恐吓、骚扰等手段，并注重沟通技巧以降低法律风险。
五、违法行为的界定与后果
非法追债行为（如暴力、伪造证据）可能触犯《刑法》，涉及非法经营罪、虚假诉讼罪等，最高可判七年有期徒刑。合法公司需严格区分催收与违法行为的界限。
上海追债公司的规则体系属于多层级复合型框架，涵盖国家法律（最高效力）、地方监管、行业规范及公司内部制度。其合法性取决于是否严格遵守上述规则，尤其在催收手段、证据链完整性和程序合规性方面。债权人选择追债公司时，应优先核实其资质，确保其操作符合法律层级要求。